为深化贯彻党的二十届三中全会和中央金融责任会议精神，作念好待业金融大著述，近日，中国东谈主民银行、金融监管总局、国度发展革新委、民政部、财政部、东谈主力资源社会保障部、国度卫生健康委、中国证监会、国度医保局等九部门络续印发《对于金融维持中国式养老奇迹 管事银发经济高质料发展的指导想法》（以下简称《想法》）。
《想法》以习近平新时间中国特色社会主见想想为指导，相持以东谈主民为中心的发展想想，紧紧把合手健合座系、增进福祉的总要求，界定待业金融内涵和外延，明确2028年和2035年待业金融发展的阶段性方针，从维持不同东谈主群待业金融需求、拓宽银发经济融资渠谈、健全金融保障体系、夯实金融管事基础、构建长效机制等五方面建议16项要点举措。
《想法》指出，要聚焦不同老龄群体提供各样化待业金融管事，维持备老群体作念好养老资金储备和钞票盘算，针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。完善金融维持银发经济的管事体系和料理机制，扩大银发经济运筹帷幄主体和产业集群发展的信贷投放，加大径直融资维持力度，拓展多元化资金着手渠谈。
《想法》强调，要粗糙发展养老保障一、二、三维持，进一步鼓吹贸易保障年金产物翻新，加强待业金融产物想象和投而已理，进步金融管事适老化水平，加强老年东谈主金融学问宣宣道练和消耗职权保护，加大对涉老积恶金融四肢的预防打击力度。完善轨制保障，加强部门邻接与信息分享，强化货币政策、保障监管、融资配套、税收优惠等方面政策维持，强化统计监测和恶果评估。
下一步，中国东谈主民银即将会同联系部门加速建立待业金融责任落实机制，紧紧围绕《想法》要求，全力作念好待业金融大著述，助力中国式养老奇迹，管事银发经济高质料发展。
附件：
中国东谈主民银行 金融监管总局 国度发展革新委 民政部 财政部 东谈主力资源社会保障部 国度卫生健康委 中国证监会 国度医保局对于金融维持中国式养老奇迹 管事银发经济高质料发展的指导想法
鼓吹中国式养老奇迹、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东谈主民福祉。待业金融是轮廓诳骗信贷、保障、债券、股权、愉快等金融用具，中意社会成员的各样化养老需求，管事银发经济发展的一系列金融四肢总额，包括待业金料理、银发经济融资与风险料理、待业金融产物和管事及老年群体金融职权保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老奇迹高质料发展良性轮回的关节服从点。为深化贯彻党中央、国务院对于积极搪塞东谈主口老龄化计策部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东谈主福祉的想法》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大著述，现建议如下想法。
一、总体要乞降方针任务
以习近平新时间中国特色社会主见想想为指导，深化贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融责任会议精神，相持以东谈主民为中心的发展想想，紧紧把合手健合座系、增进福祉的总要求，陆续加大待业金融资源插足，精确鼓吹中国式养老奇迹，管事银发经济高质料发展，灵验助力积极搪塞东谈主口老龄化国度计策现实。
——相持分类施策。对于不同庚岁阶段、不同老年东谈主群，丰富翻新针对性金融产物，提供精确高效的待业金融管事。
——相持市集化、法治化。辞退风险可控、贸易可陆续原则，中意养老范畴合理融资需求，促进兑现长期慎重运筹帷幄。
——相持方针导向。构建多头绪、多元化待业金融体系，抑遏进步管事身手和水平，促进中国特色金融和养老奇迹高质料发展的良性轮回。
到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融产物和业态慢慢丰富，待业金融意志无数酿成，待业金融供供水平灵验进步，东谈主民福祉得到灵验增进。到2035年，各样待业金融政策恶果充分线路，待业金融产物和管事愈加精确高效、养老资金投而已理愈加造就慎重，基本兑现中国特色金融和养老奇迹高质料发展的良性轮回。
二、精确匹配金融产物和管事，中意不同阶段、不同东谈主群待业金融需求
（一）聚焦不同老龄群体提供各样化待业金融管事。饱读动金融机构翻新金融产物，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全标的金融管事。对于可皆备自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供过劲度，翻新老年旅游保障、不测健康保障等妥当老年四肢需求的保障产物，维持更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融产物研发与健康、养老照护等管事衔尾，维持发展居家社区养老管事，优化待业金融业务办理步履，维持更方便生存。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养结合机构、看管院、平缓疗护机构等金融维持力度，饱读动围绕托养照护特殊需要想象相信产物，翻新优化保障理赔要求和形势，维持更有尊荣生存。
（二）维持备老群体作念好养老资金储备和钞票盘算。增强年青群体备老意志，积极莳植社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的领略度和参与度。加速莳植投资参谋人团队，提供待业金融盘问和盘算管事，结合个东谈主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并想象配置决议。针对中后生群体愉快俗例、消耗不雅念和收入水平，面向驻防性、长期性养老需求，研发诱骗力强、兼具慎重性和收益性的待业金融产物。加强特定养老储蓄、贸易保障年金、养老愉快、养老方针基金等多元化金融产物翻新，中意不同风险偏好东谈主群的个性化养老需求。
（三）针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕宏大农村东谈主群增多养老钞票储备、便利取得金融管事等需求，翻新想象简单、历程方便、用度实惠的待业金融产物。结合金融维持乡村振兴计策，通过优化银行卡助农取款管事、送金融管事进村等形势，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融方便管事。加大金融资源歪斜力度，维持乡村旅居式养老管事等农村特色养老产业发展，推动农村养老管事设施建筑和积存布局，加速补皆农村养老管事短板。
三、加大待业金融供过劲度，拓宽银发经济融资渠谈
（四）完善金融维持银发经济的管事体系和料理机制。饱读动银行业金融机构建立待业金融奇迹部、特色分（支）行恭候业金融专营机构。维持银行业金融机构结合自己职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金转化订价、绩效捕快等方面赐与歪斜，灵验引发分支机构和下层东谈主员动能，切实增多银发经济金融供给。
（五）扩大银发经济运筹帷幄主体和产业集群发展的信贷投放。饱读动银行业金融机构深化分析养老管事发展趋势和银发经济运筹帷幄业态，翻新融资管事模式，加大对老年用品和管事供给、养老基础设施建筑和适老化革新、智能助老征战想象研发等信贷维持。饱读动金融机构结合自己定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展盘算，开户交易为银发经济产业园区企业提供融资融智管事。饱读动金融机构维持有要求的地区试点莳植银发经济龙头企业。饱读动金融机构开发相宜各样运筹帷幄主体特色和发展需求的金融产物和管事，维持民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资维持模式。维持银行业金融机构在照章合规、风险可控、不改变养老管事机构性质和用途的前提下，翻新以养老管事范畴运筹帷幄主体有偿取得的地盘使用权、产权显豁的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、学问产权等职权质押的信贷产物。
（六）加大银发经济径直融资维持力度。饱读动和维持业务模式造就、运筹帷幄事迹踏实、范围较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。维持相宜要求的银发经济中小企业在创业板、北京证券交往所、寰宇中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。维持相宜要求的已上市银发经济企业通过刊行股份等形势进行再融资和并购重组。用好区域性股权市集，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供管事。维持关连运筹帷幄主体通过刊行公司信用类债券融资。积极发达中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信维持。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济范畴资产证券化，探索已证券化资产的规复诡计。
（七）拓展多元化资金着手渠谈。探求创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老关连范畴。饱读动各样资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济范畴关连股权、股票、债券、指数基金等多种格局资产，饱读动金融机构通过多种形势加大对银发经济融资维持与轮廓化管事力度。维持保障公司在遵从职能定位、照章依规、风险可控、财务可陆续的前提下，科学布局、合理盘算，参与养老社区和养老管事机构建筑。指引社会老本投资养老关连产业。
四、健全金融保障体系，促进养老钞票储备和保值升值
（八）粗糙发展养老保障一、二、三维持。完善基本养老保障基金投资政策，指引各省份合理提高基本养老保障基金寄予投资运作范围。慢慢扩大基本养老保障基金投资运营关连管事机构范围，增多投而已理东谈主类别和数目，将更多相宜要求的待业金料理机构纳入基本养老保障基金投而已理东谈主名单。推动企业年金提质扩面，饱读动各样有要求、有益愿的企业建立企业年金。在寰宇全面现实个东谈主待业金轨制，慢慢丰富个东谈主待业金账户可投资品类，落实好关连税收政策。维持金融机构研发相宜参加东谈主养老需求、具有长期限特征且具有一定收益率的个东谈主待业金专属产物，维持开办个东谈主待业金业务的贸易银行开发专属个东谈主待业金储蓄产物。完善个东谈主待业金提前支取机制，保障参加东谈主特殊需求。
（九）进一步鼓吹贸易保障年金产物翻新。维持保障公司发达养老风险保障和养老资金长期料理等上风，翻新推出具有投保方便、期限合理、保障扫尾、安全慎重等特色的产物。饱读动保障机构统筹保障产物与健康、养老管事，将老年东谈主驻防保健、健康料理、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、看管等纳入保障范围，塌实鼓吹东谈主寿保障与贸易长期看管保障拖累篡改业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融轮廓处罚决议。积极发展贸易健康保障，饱读动开发相宜老年东谈主健康风险保障需求的保障产物。按法规探索鼓吹医疗保障信息平台与贸易健康保障信息平台信息分享。更好发达贸易保障在多头绪长期看管保障体系中的作用。维持将家庭养老床位、居家养老上门管事纳入养老管事机构轮廓拖累保障产物。饱读动养老保障公司加大贸易待业金产物翻新力度。饱读动各地积极引入保障机制，为老年东谈主缴纳预收费提供风险保障。
（十）加强待业金融产物想象和投而已理。翻新探索现款流踏实、支取机动的待业金融产物。稳妥有序鼓吹贸易待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老愉快考点。扫尾提高养老愉快产物流动性，依托现存市集及金融基础设施，稳妥有序建立完善产物转让、质押交往登记等管事机制，中意投资者流动性需求。饱读动相信公司通过开展定制化的眷属相信、家庭管事相信、保障金相信等钞票料理管事相信业务，更好管事住户养老盘算。维持有要求的资管机构探索确立养老资管专职部门。饱读动养老资管产物配置股权、股票、债券等资产，提高职权类资产配置比重，进步事迹收益水平。维持待业金融产物投资与养老特征相匹配的长期优质资产，如国度环节形貌或国有要点企业改制上市等。维持建立待业金融产物多重风险缓释机制，表率诳骗收益平滑基金，优化产物估值国法，镌汰养老资金配置风险。指引企业年金受托料理东谈主进步资产配跻身手，饱读动各样待业金料理机构建立健全3年以上长周期捕快机制。
五、夯实金融管事基础，进步老年东谈主便利度和安全感
（十一）进步金融管事适老化水平。饱读动银行业金融机构科学合理布局网点，增多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化革新，合理配置老年缓助征战，保留并完善东谈主工管事，竖立老年客户管事专区、绿色管事通谈和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，进步线上管事适老化水平。进一步优化支付管事，中意老年东谈主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款管事办理效率，鼓吹转移支付用具适老化革新。在照章合规、风险可控前提下，饱读动简化、优化业务历程，进步老年东谈主金融管事体验。
（十二）加强老年东谈主金融学问宣宣道练和消耗职权保护。聘请多种形势加大老年东谈主基础金融学问和防诳骗学问宣传普及力度，进步老年东谈主基本金融素养，增强预防电信诳骗、积恶集资、假币侵蚀的意志和身手。进一步表率金融营销宣传行径，对有益夸大收益、对资管类产物承诺保本、隐形系缚搭售等未履行照实禀报义务误导老年消耗者等行径，加大处罚力度。常态化开展拒收现款轮廓整治，照章对拒收现款行径进行处罚，陆续优化现款管事与现款支付环境。
（十三）加大对涉老积恶金融四肢的预防打击力度。加强预防积存诈骗监控机制建筑，对老年东谈主大额转账汇款充分指示风险，详备问询客户汇款用途，严格甄别伴随东谈主员身份，指导客户按真确意愿办理，切实预防诳骗。进一步表率养老关连金融翻新，落实监管全掩盖要求，强化平素监督料理。管好养老范畴各样金融四肢，防备以待业金融之名的伪翻新和积恶金融四肢。强化对养老机构预收费监管，防备一般商事行径异化为积恶金融四肢。加大风险排查力度，照章打击以养老管事为名的积恶集资四肢，守好老年东谈主的“钱袋子”。
六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制
（十四）强化组织携带。中国东谈主民银行、金融监管总局络续牵头关连部门建立待业金融责任落实机制，加强部门邻接与信息分享，依期调遣、通报责任进展情况，探求处罚问题，推动政策落地。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要会同关连部门加强省级责任探求对接，鼓吹政策落地落细。各金融机构要成立由单元厚爱同道为组长的待业金融管事责任小组，明确牵头部门、制定责任措施，统筹抓好待业金融各项政策落实。
（十五）强化政策维持。发达货币政策用具总量和结构双重功能，诳骗普惠养老专项再贷款指引金融机构扩大养老范畴信贷投放。健全与贸易保障年金业务特色和风险管控要求相妥当的监管轨制体系，完善个东谈主待业金保障产物关连监管法规，探索优化对销售行径的监管政策，进步个东谈主待业金不同类别产物监管政策的调和性。饱读动有要求的场合建立完善融资配套政策，维持金融机构扩大养老范畴信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融关连税收优惠政策。
（十六）强化统计监测和恶果评估。建立待业金融关连范畴统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反应金融维持情况，为科学决策夯实数据基础。饱读动各地结合内容，探索开展待业金融政策恶果评估并加强扫尾诳骗，指引金融机构加大维持力度，促进待业金融业务加速发展。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要实时回首待业金融责任进展、存在问题，建议政策建议，依期提交责任阐扬。
中国东谈主民银行 金融监管总局
国度发展革新委 民政部
财政部 东谈主力资源社会保障部
国度卫生健康委 中国证监会 国度医保局
2024年12月8日